每年养老金的调整是广大群众最为关心的，不管是农村养老金还是城镇职工养老金，这些都关系到众多群众的利益。截止到3月10日，已经有多个地区都宣布上调了城乡居民养老金，其中江苏、甘肃、长沙、山西等多个地区，标准都已经公布了。这对于广大农民来说，自然也是一个值得开心的好消息。

现在人口加速老龄化，养老金需求旺盛。2019年底，中国65岁及以上人口占12.6 %，老年抚养比17.8%；联合国预测2035年左右分别突破20%、30%。而这其中第一、第二支柱不足，需要第三支柱补位。第一支柱包括城镇职工、城乡居民基本养老保险，社保基金是资金补充来源；第二支柱包括企业年金和职业年金；第三支柱是个人商业养老金。截至2019年底，养老金结存金额 8.89 万亿元，一、二、三支柱各占 70.7%、29.2%、0.0%，合计仅占 GDP的9.0%。

第一支柱带来财政负担，且城乡基本养老保险待遇低（2019年平均 169.1 元/人/月）；企业年金覆盖率低（2020Q3 末仅 5.94%）且难提升，系因 80%以上城镇就业人口在中小企业且企业税负较重；职业年金仅适用机关事业单位人员，惠及人口上限

联合国预测数据显示，在悲观、中性、乐观假设下，中国老年人口占比都将在 2035 年左右突破 20%，届时老年人口抚养比都将突破 30%，未来20年是中国人口加速老龄化时期。已步入人口老龄化社会多年的发达国家经验表明，建立健全的养老金体系是应对养老负担的有效之举。

据社科院2019年4月发布的《中国养老金精算报告2019-2050》，我国基本养老保险累计结余或许在2035年耗尽，十四五期间我国养老金保障缺口可能达到8-10万亿元。由此可见，我国商业养老产业空间广阔。

商业养老保险产业链可更好满足养老需求，商业养老保险主要为老年生活提供资金保障，但老龄人口面临重疾、体能衰退甚至失能问题（据健康 中国行动推进委员会办公室的失能率、国家统计局的老龄人口数据推算，2019 年 底我国失能及部分失能老人数量逾 4,000 万）；同时，普通住宅对老龄人口宜居程度偏低，居民生活水平的改善亦对养老服务提出更高要求。养老年金、养老社区、养老服务、健康管理的组合搭配可以更好地满足养老保障需求，亦是政策导向。

目前已经有不少头部公司布局养老产业。其中包括商业养老保险产品，长期护理保险，养老社区及配套养老服务。

个人认为，养老社区及配套养老服务未来发展有着很大的空间，不过目前来看，仍旧有下面几大问题亟待解决：

一是提供的服务供给同需求之间不完全匹配。当前很多居民有需要的服务，尚没有出现供给，或者供给质量达不到居民要求，导致需求无法释放。

二是部分老年居民购买能力不足。购买能力不足，既有部分老年居民收入依然偏低的影响，也有当前老年人崇尚节约、不愿消费的原因。

三是对社区居家养老服务特性认识有待深化。近些年不少进入居家养老服务领域的企业和机构都以失败告终，究其原因是对这一行业的发展特性认识不足，简单套用其他行业发展模式的结果。

四是医养结合有待落实。当前社区居家养老的老年人的各类需求中，最亟待发展的服务是医疗类护理照料。相比机构提供医疗照料，社区居家养老需要的医疗照料牵涉的因素更多，也更为复杂，这也导致了当前虽需求巨大但供给远不发达的现状。

五是农村的社区居家养老服务发展薄弱。当前，绝大多数农村地区的社区居家养老服务还没有发展起来，亟待破题。

作为一项刚刚完成初始布局的行业，未来的社区居家养老服务，需要在来自个人、家庭、政府、企业、社区各方的合力推动下，进行扩量提质，实现向新发展阶段的跨越，期待未来的发展。