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老年人口占比突破20%,养老金迎“大变”,行业再度引起热议!
2021-03-24|信息来源:融象数科
商业养老保险产业链可更好满足养老需求,商业养老保险主要为老年生活提供资金保障,但老龄人口面临重疾、体能衰退甚至失能问题(据健康 中国行动推进委员会办公室的失能率、国家统计局的老龄人口数据推算,2019 年 底我国失能及部分失能老人数量逾 4,000 万);同时,普通住宅对老龄人口宜居程度偏低,居民生活水平的改善亦对养老服务提出更高要求。养老年金、养老社区、养老服务、健康管理的组合搭配可以更好地满足养老保障需求,亦是政策导向。

每年养老金的调整是广大群众最为关心的,不管是农村养老金还是城镇职工养老金,这些都关系到众多群众的利益。截止到3月10日,已经有多个地区都宣布上调了城乡居民养老金,其中江苏、甘肃、长沙、山西等多个地区,标准都已经公布了。这对于广大农民来说,自然也是一个值得开心的好消息。


现在人口加速老龄化,养老金需求旺盛。2019年底,中国65岁及以上人口占12.6 %,老年抚养比17.8%;联合国预测2035年左右分别突破20%、30%。而这其中第一、第二支柱不足,需要第三支柱补位。第一支柱包括城镇职工、城乡居民基本养老保险,社保基金是资金补充来源;第二支柱包括企业年金和职业年金;第三支柱是个人商业养老金。截至2019年底,养老金结存金额 8.89 万亿元,一、二、三支柱各占 70.7%、29.2%、0.0%,合计仅占 GDP的9.0%。


第一支柱带来财政负担,且城乡基本养老保险待遇低(2019年平均 169.1 元/人/月);企业年金覆盖率低(2020Q3 末仅 5.94%)且难提升,系因 80%以上城镇就业人口在中小企业且企业税负较重;职业年金仅适用机关事业单位人员,惠及人口上限


联合国预测数据显示,在悲观、中性、乐观假设下,中国老年人口占比都将在 2035 年左右突破 20%,届时老年人口抚养比都将突破 30%,未来20年是中国人口加速老龄化时期。已步入人口老龄化社会多年的发达国家经验表明,建立健全的养老金体系是应对养老负担的有效之举。



据社科院2019年4月发布的《中国养老金精算报告2019-2050》,我国基本养老保险累计结余或许在2035年耗尽,十四五期间我国养老金保障缺口可能达到8-10万亿元。由此可见,我国商业养老产业空间广阔。


商业养老保险产业链可更好满足养老需求,商业养老保险主要为老年生活提供资金保障,但老龄人口面临重疾、体能衰退甚至失能问题(据健康 中国行动推进委员会办公室的失能率、国家统计局的老龄人口数据推算,2019 年 底我国失能及部分失能老人数量逾 4,000 万);同时,普通住宅对老龄人口宜居程度偏低,居民生活水平的改善亦对养老服务提出更高要求。养老年金、养老社区、养老服务、健康管理的组合搭配可以更好地满足养老保障需求,亦是政策导向。


目前已经有不少头部公司布局养老产业。其中包括商业养老保险产品,长期护理保险,养老社区及配套养老服务。


个人认为,养老社区及配套养老服务未来发展有着很大的空间,不过目前来看,仍旧有下面几大问题亟待解决:


一是提供的服务供给同需求之间不完全匹配。当前很多居民有需要的服务,尚没有出现供给,或者供给质量达不到居民要求,导致需求无法释放。


二是部分老年居民购买能力不足。购买能力不足,既有部分老年居民收入依然偏低的影响,也有当前老年人崇尚节约、不愿消费的原因。


三是对社区居家养老服务特性认识有待深化。近些年不少进入居家养老服务领域的企业和机构都以失败告终,究其原因是对这一行业的发展特性认识不足,简单套用其他行业发展模式的结果。



四是医养结合有待落实。当前社区居家养老的老年人的各类需求中,最亟待发展的服务是医疗类护理照料。相比机构提供医疗照料,社区居家养老需要的医疗照料牵涉的因素更多,也更为复杂,这也导致了当前虽需求巨大但供给远不发达的现状。


五是农村的社区居家养老服务发展薄弱。当前,绝大多数农村地区的社区居家养老服务还没有发展起来,亟待破题。


作为一项刚刚完成初始布局的行业,未来的社区居家养老服务,需要在来自个人、家庭、政府、企业、社区各方的合力推动下,进行扩量提质,实现向新发展阶段的跨越,期待未来的发展。


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老年人口占比突破20%,养老金迎“大变”,行业再度引起热议!
2021-03-24 | 信息来源:融象数科
商业养老保险产业链可更好满足养老需求,商业养老保险主要为老年生活提供资金保障,但老龄人口面临重疾、体能衰退甚至失能问题(据健康 中国行动推进委员会办公室的失能率、国家统计局的老龄人口数据推算,2019 年 底我国失能及部分失能老人数量逾 4,000 万);同时,普通住宅对老龄人口宜居程度偏低,居民生活水平的改善亦对养老服务提出更高要求。养老年金、养老社区、养老服务、健康管理的组合搭配可以更好地满足养老保障需求,亦是政策导向。

每年养老金的调整是广大群众最为关心的,不管是农村养老金还是城镇职工养老金,这些都关系到众多群众的利益。截止到3月10日,已经有多个地区都宣布上调了城乡居民养老金,其中江苏、甘肃、长沙、山西等多个地区,标准都已经公布了。这对于广大农民来说,自然也是一个值得开心的好消息。


现在人口加速老龄化,养老金需求旺盛。2019年底,中国65岁及以上人口占12.6 %,老年抚养比17.8%;联合国预测2035年左右分别突破20%、30%。而这其中第一、第二支柱不足,需要第三支柱补位。第一支柱包括城镇职工、城乡居民基本养老保险,社保基金是资金补充来源;第二支柱包括企业年金和职业年金;第三支柱是个人商业养老金。截至2019年底,养老金结存金额 8.89 万亿元,一、二、三支柱各占 70.7%、29.2%、0.0%,合计仅占 GDP的9.0%。


第一支柱带来财政负担,且城乡基本养老保险待遇低(2019年平均 169.1 元/人/月);企业年金覆盖率低(2020Q3 末仅 5.94%)且难提升,系因 80%以上城镇就业人口在中小企业且企业税负较重;职业年金仅适用机关事业单位人员,惠及人口上限


联合国预测数据显示,在悲观、中性、乐观假设下,中国老年人口占比都将在 2035 年左右突破 20%,届时老年人口抚养比都将突破 30%,未来20年是中国人口加速老龄化时期。已步入人口老龄化社会多年的发达国家经验表明,建立健全的养老金体系是应对养老负担的有效之举。



据社科院2019年4月发布的《中国养老金精算报告2019-2050》,我国基本养老保险累计结余或许在2035年耗尽,十四五期间我国养老金保障缺口可能达到8-10万亿元。由此可见,我国商业养老产业空间广阔。


商业养老保险产业链可更好满足养老需求,商业养老保险主要为老年生活提供资金保障,但老龄人口面临重疾、体能衰退甚至失能问题(据健康 中国行动推进委员会办公室的失能率、国家统计局的老龄人口数据推算,2019 年 底我国失能及部分失能老人数量逾 4,000 万);同时,普通住宅对老龄人口宜居程度偏低,居民生活水平的改善亦对养老服务提出更高要求。养老年金、养老社区、养老服务、健康管理的组合搭配可以更好地满足养老保障需求,亦是政策导向。


目前已经有不少头部公司布局养老产业。其中包括商业养老保险产品,长期护理保险,养老社区及配套养老服务。


个人认为,养老社区及配套养老服务未来发展有着很大的空间,不过目前来看,仍旧有下面几大问题亟待解决:


一是提供的服务供给同需求之间不完全匹配。当前很多居民有需要的服务,尚没有出现供给,或者供给质量达不到居民要求,导致需求无法释放。


二是部分老年居民购买能力不足。购买能力不足,既有部分老年居民收入依然偏低的影响,也有当前老年人崇尚节约、不愿消费的原因。


三是对社区居家养老服务特性认识有待深化。近些年不少进入居家养老服务领域的企业和机构都以失败告终,究其原因是对这一行业的发展特性认识不足,简单套用其他行业发展模式的结果。



四是医养结合有待落实。当前社区居家养老的老年人的各类需求中,最亟待发展的服务是医疗类护理照料。相比机构提供医疗照料,社区居家养老需要的医疗照料牵涉的因素更多,也更为复杂,这也导致了当前虽需求巨大但供给远不发达的现状。


五是农村的社区居家养老服务发展薄弱。当前,绝大多数农村地区的社区居家养老服务还没有发展起来,亟待破题。


作为一项刚刚完成初始布局的行业,未来的社区居家养老服务,需要在来自个人、家庭、政府、企业、社区各方的合力推动下,进行扩量提质,实现向新发展阶段的跨越,期待未来的发展。


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